□楚天都市報(bào)極目新聞?dòng)浾?陳紅

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電影《消失的她》正在熱映，圍繞一起妻子失蹤案的劇情在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)起熱烈討論，而在一些金融人士心里，“這個(gè)悲劇，其實(shí)可以避免的?！敝袊?guó)銀行湖北省分行私人銀行部投資顧問(wèn)梁麗慧表示。

有什么辦法可以讓“李木子們”規(guī)避人生悲劇？人們可以如何妥善規(guī)劃家庭財(cái)富？極目新聞?dòng)浾呔痛瞬稍L(fǎng)了多位金融人士。

用家族信托隔離風(fēng)險(xiǎn)

“《消失的她》整個(gè)劇情有一個(gè)非常重要的導(dǎo)火索，就是女主角李木子的父母留下的巨額遺產(chǎn)?！敝Z亞控股榮耀傳承板塊產(chǎn)品總監(jiān)黃柳在接受極目新聞?dòng)浾卟稍L(fǎng)時(shí)表示。

《消失的她》雖然只是極端個(gè)例，但類(lèi)似電影里面的人生悲劇該如何提前規(guī)劃避免呢？

“富裕家庭的父母可提前安排設(shè)立家族信托計(jì)劃，如果發(fā)生身故風(fēng)險(xiǎn)，信托計(jì)劃將立即激活。”梁麗慧告訴記者，家族信托是獨(dú)立于委托人、受益人和受托人的固有財(cái)產(chǎn)，獨(dú)立建賬、獨(dú)立運(yùn)行，不但有效實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離，還可以防止因企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)等各種原因?qū)е碌呢?cái)富被不當(dāng)分割，相當(dāng)于建立起家庭財(cái)富的“保險(xiǎn)箱”?？梢詤⒖枷愀勖餍巧虻钕嫉挠?jì)劃，在生前設(shè)立信托，條款也可以個(gè)性化設(shè)置，比如在孩子達(dá)到35歲的時(shí)候，才開(kāi)始進(jìn)行大額資產(chǎn)分配。而在這之前每月僅可領(lǐng)取適當(dāng)生活費(fèi)，避免孩子被騙和揮霍的風(fēng)險(xiǎn)；也可以將給付條件設(shè)定為在婚姻存續(xù)期內(nèi)每月領(lǐng)取一定金額，并對(duì)賭博等行為擬定懲罰性條款，約束夫妻雙方不越線(xiàn)。

梁麗慧也表示，設(shè)立家族信托需要1000萬(wàn)元起步，但現(xiàn)實(shí)中家族信托其實(shí)已進(jìn)入到普通老百姓家中。比如保險(xiǎn)金信托，只需通過(guò)100萬(wàn)元期繳終身壽險(xiǎn)就可以設(shè)立，輕松實(shí)現(xiàn)低門(mén)檻成立家族信托。

巧妙安排保單受益人

《消失的她》原型故事是曾轟動(dòng)海內(nèi)外的中國(guó)孕婦泰國(guó)墜崖事件。這一事件中，天津男子張某凡被控因高額保險(xiǎn)費(fèi)誘惑在泰國(guó)殺妻騙保。

保單是否可以隔離婚姻風(fēng)險(xiǎn)？黃柳對(duì)此表示，可以通過(guò)巧妙安排保單中的投保人、被保人和受益人，起到一定的婚姻風(fēng)險(xiǎn)隔離的作用。例如父母為子女投年金險(xiǎn)，父母作為投保人，子女為被保人和年金領(lǐng)取人，指定身故受益人為父母或子女的孩子。保單現(xiàn)金價(jià)值屬于父母，子女離婚不需要做財(cái)產(chǎn)分割。每年領(lǐng)取的年金，讓子女擁有一筆源源不斷的現(xiàn)金流。

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