1月4日，據(jù)央行官網(wǎng)披露，央行、國家發(fā)改委、商務(wù)部、國資委、銀保監(jiān)會以及外匯局等六部門日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步優(yōu)化跨境人民幣政策支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》(以下簡稱《通知》)，新規(guī)將于2月4日起正式實施。業(yè)內(nèi)人士認為，在大力推進人民幣國際化的當(dāng)下，便利的跨境人民幣結(jié)算能有力推動跨境人民幣在更多場景中的使用，而金融機構(gòu)也將面臨更高要求。

簡化結(jié)算流程

北京商報記者了解到，《通知》共包括五個部分，共15條，涵蓋圍繞實體經(jīng)濟需求推動更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化、進一步簡化跨境人民幣結(jié)算流程、優(yōu)化跨境人民幣投融資管理、便利個人經(jīng)常項下人民幣跨境收付、便利境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶使用等五個方面內(nèi)容。

具體來看，在推動更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化方面，《通知》提出，在全國范圍內(nèi)開展更高水平貿(mào)易投資便利化試點，支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算。境內(nèi)銀行可在“展業(yè)三原則”的基礎(chǔ)上，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算，以及資本項目人民幣收入(包括外商直接投資資本金、跨境融資及境外上市募集資金調(diào)回等)在境內(nèi)的依法合規(guī)使用。

同時，在滿足監(jiān)管要求的前提下，《通知》支持境內(nèi)銀行與合法轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)在依法合規(guī)的前提下合作為跨境電子商務(wù)、市場采購貿(mào)易方式、外貿(mào)綜合服務(wù)等貿(mào)易新業(yè)態(tài)相關(guān)市場主體提供跨境人民幣收付服務(wù)。

在簡化跨境人民幣結(jié)算流程方面，《通知》明確，優(yōu)化跨境人民幣業(yè)務(wù)重點監(jiān)管名單形成機制，支持單證電子化審核，在全國范圍內(nèi)開展對外承包工程類優(yōu)質(zhì)企業(yè)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)便利化試點，優(yōu)化跨國企業(yè)集團經(jīng)常項目下跨境人民幣集中收付安排?？鐕髽I(yè)可指定作為主辦企業(yè)的境內(nèi)成員企業(yè)，根據(jù)實際需要在異地開立人民幣銀行結(jié)算賬戶，辦理經(jīng)常項目下跨境人民幣集中收付業(yè)務(wù)。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受北京商報記者采訪時表示，從《通知》的發(fā)布主體來看，發(fā)改委、央行等6個部門聯(lián)合發(fā)文，也突出表明了監(jiān)管對于跨境人民幣優(yōu)化的重視。而在大力推進人民幣國際化的當(dāng)下，便利的跨境人民幣結(jié)算能有力推動跨境人民幣在更多場景中的使用。

央行也在《通知》中指出，央行將會同相關(guān)部門做好《通知》落地實施工作，加強對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，持續(xù)優(yōu)化人民幣跨境使用政策，切實發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投資便利化的作用。

優(yōu)化投融資管理

除了在跨境人民幣結(jié)算方面提供便利外，《通知》還強調(diào)了進一步優(yōu)化跨境人民幣投融資管理，其中包括放寬對部分資本項目人民幣收入使用限制、便利外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資、取消對外商直接投資業(yè)務(wù)相關(guān)專戶管理要求等方面內(nèi)容。

《通知》指出，境內(nèi)機構(gòu)資本項目人民幣收入應(yīng)在國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)使用，不得直接或間接用于企業(yè)經(jīng)營范圍之外或國家法律法規(guī)禁止的支出。除另有明確規(guī)定外，不得直接或間接用于證券投資;除經(jīng)營范圍中有明確許可的情形外，不得用于向非關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款;不得用于建設(shè)、購買非自用房地產(chǎn)(房地產(chǎn)企業(yè)除外)。

對于外商投資企業(yè)以人民幣資本金進行境內(nèi)再投資，《通知》也有所放寬。非投資性外商投資企業(yè)在符合要求的前提下，可以依法以人民幣資本金進行境內(nèi)再投資。同時，《通知》取消對外商直接投資業(yè)務(wù)相關(guān)專戶管理要求，并進一步優(yōu)化了對境內(nèi)企業(yè)境外人民幣借款、放款業(yè)務(wù)的管理。

黃大智指出，《通知》以便利化水平為核心點，圍繞資本項目和經(jīng)常項目下的跨境人民幣結(jié)算，優(yōu)化相關(guān)業(yè)務(wù)流程和監(jiān)管規(guī)定，能為企業(yè)提供更方便快捷的政策支持。

中國人民大學(xué)助理教授王鵬提到，監(jiān)管對于人民幣跨境流動、結(jié)算等提供更大的方便性，以減少中間的損耗，提升效率，有助于優(yōu)化我國營商環(huán)境，提升外部資源的利用率。

而除了機構(gòu)獲得政策支持外，《通知》還對個人經(jīng)常項目下跨境人民幣收付提供了便利。按照《通知》要求，境內(nèi)銀行可在“展業(yè)三原則”的基礎(chǔ)上，為個人辦理經(jīng)常項目下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，進一步便利個人薪酬等合法合規(guī)收入的跨境收付業(yè)務(wù);境內(nèi)銀行可為香港、澳門居民開立個人人民幣銀行結(jié)算賬戶，港澳居民每人每日匯入資金額度8萬元，匯入資金僅可用于境內(nèi)消費性支出，不得購買有價證券、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。

金融機構(gòu)迎考

王鵬認為，《通知》整體內(nèi)容圍繞加強跨境人民幣流動性，提升跨境人民幣的便捷性、適用性以及有效性方面展開。

“此前，我國對于外匯、人民幣跨境支付等方面的管理以及使用流程方面趨嚴(yán)。但隨著我國對外開放的進一步擴大，提出加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，因此，在此過程中，需要進行大量的跨境支付結(jié)算，從而也對人民幣跨境支付提出了更多要求，傳統(tǒng)的管理方式不再適用于當(dāng)前的宏觀環(huán)境。”王鵬指出。

在黃大智看來，跨境人民幣業(yè)務(wù)開展的限制有所放寬，為銀行、支付機構(gòu)等擴大資本及經(jīng)常項目下的跨境人民幣結(jié)算提供了機遇，同時，當(dāng)前監(jiān)管對于金融機構(gòu)反洗錢、反恐怖融資等領(lǐng)域的監(jiān)管紅線仍在收緊。開展跨境人民幣業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)也將面臨更高要求，在業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性方面也將迎來更高挑戰(zhàn)。

值得注意的是，《通知》也強調(diào)，境內(nèi)銀行應(yīng)不斷豐富人民幣金融產(chǎn)品，為市場主體在對外經(jīng)貿(mào)活動和國際合作領(lǐng)域中使用人民幣提供高效便捷的金融服務(wù)，同時按照相關(guān)規(guī)定在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時，應(yīng)切實履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)。

關(guān)鍵詞： 跨境人民幣結(jié)算新規(guī)