熊貓是天府之國的象征。天府之國還有一只“功夫熊貓”，借助金融科技推動轉(zhuǎn)型，這就是以熊貓為標(biāo)識的四川天府銀行。

飛起來的“熊貓”替用戶跑腿，這就是天府銀行金融科技戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)的結(jié)果。

從支持到引領(lǐng) 金融科技高站位

天府銀行在2001年成立之時，就確立了“國際化標(biāo)準(zhǔn)，市場化方向”，“做強(qiáng)做大”的先進(jìn)理念，制定了思路清晰、路徑明晰的發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的市場定位，根據(jù)普惠金融金額小、服務(wù)頻率高的數(shù)據(jù)特點，前瞻性制定了金融科技及普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。

2008年，天府銀行將IT確立為四大發(fā)展支柱之一，與戰(zhàn)略、人才、產(chǎn)品并列，一系列金融科技快動作由此展開布局：2013年啟動移動互聯(lián)網(wǎng);2015年布局大數(shù)據(jù)風(fēng)控，組建互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部，系統(tǒng)完全自建、緊密貼近客戶;2018年將社區(qū)事業(yè)部和互金部合并為普惠金融事業(yè)部;2020年開始打造科技特色銀行……

目前普惠金融被確立為全行資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)第一大事業(yè)部，金融科技是普惠金融戰(zhàn)略的有力支撐。

這種支撐首先來自高投入，IT投入占營收比重超過3%。其次來自高定位。中小金融機(jī)構(gòu)的金融科技投入絕對金額相對有限，如何利用有限的資金達(dá)到更好的效果，關(guān)鍵在于對金融科技的定位。天府銀行的基本思路是信息科技作為業(yè)務(wù)突破的抓手，而不是單純響應(yīng)業(yè)務(wù)部門、客戶的需求，也就是說IT部門需要從一個支持部門變成一個引領(lǐng)部門。

從支持到引領(lǐng)，意味著增量業(yè)務(wù)空間的打開。以不動產(chǎn)業(yè)務(wù)為例，流程長、跑斷腿的傳統(tǒng)模式已經(jīng)被徹底改寫。天府銀行、成都市規(guī)劃和自然資源局、人民銀行成都分行共同組建“銀政通不動產(chǎn)業(yè)務(wù)新版系統(tǒng)”，實現(xiàn)抵押辦理全流程電子化，產(chǎn)權(quán)證類房屋最高額抵押登記、一般抵押登記、預(yù)告預(yù)抵、抵押登記注銷等不動產(chǎn)抵押類業(yè)務(wù)均可以在線上全部完成。

截至2020年6月，該系統(tǒng)已實現(xiàn)成都市主城區(qū)線上直辦35筆，一般抵押、最高額抵押、預(yù)告預(yù)抵線上預(yù)審2324筆，注銷申請252筆。抵押放款流程從2個工作日優(yōu)化到最快3小時即可完成，這種速度在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下是無法想象的。

全天候跨地域 普惠金融走向智能化

去年年末的一天，天府銀行客服接到一通特殊的來電。“卡沙沙”(彝語：謝謝)!天府手機(jī)銀行 “瓦吉瓦”(彝語：好得很)。電話那頭是彝族用戶黑日吉哈。原來，他在家里通過四川天府銀行手機(jī)銀行給新生兒完成了自助醫(yī)保繳費(fèi)。

作為涼山州西昌市四合鄉(xiāng)吉木德村的村民，黑日吉哈在天府銀行工作人員幫助下開通了手機(jī)銀行，為全家13口人辦理醫(yī)保繳費(fèi)業(yè)務(wù)，現(xiàn)在連新生兒也享受到了金融科技的紅利。

天府手機(jī)銀行APP集成的大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能飛躍了高山峽谷，讓包括涼山彝族同胞在內(nèi)的廣大用戶連聲叫好，伴隨功能的日益完善，用戶量也出現(xiàn)了顯著增長。截至今年8月末，該行手機(jī)銀行“銀稅互動”場景的注冊用戶已達(dá)到186.85萬戶，繳費(fèi)人次突破700萬次，金額突破30億元。

在今年疫情期間，在金融科技有力支撐下，天府銀行及時、精準(zhǔn)地為企業(yè)提供普惠金融服務(wù)，確保國家的金融抗疫政策落地。某家醫(yī)藥公司在疫情發(fā)生后需增加備貨量，急需資金周轉(zhuǎn)支持。天府銀行通過銀行綠色審批通道，以4.15%的優(yōu)惠利率，給予企業(yè)480萬元的“熊貓支小貸”，在無接觸模式下，僅用半天時間即完成了貸款審批與發(fā)放。

普惠金融速度來自前期金融科技引領(lǐng)下的全流程再造。天府銀行對小微企業(yè)和小微企業(yè)主貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行線上優(yōu)化改造，把申請入口從線下搬到了手機(jī)銀行，深度滲透人臉識別、指紋識別、CFCA認(rèn)證，大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化流程風(fēng)控等一系列新技術(shù)，提高了技術(shù)含量，降低了融資成本;提高了業(yè)務(wù)效率，降低了辦理難度，形成了手機(jī)銀行端“信貸工廠”標(biāo)準(zhǔn)化的輸出能力，推動普惠金融授信產(chǎn)品規(guī)?；l(fā)展，一批創(chuàng)新推出的產(chǎn)品可實現(xiàn)線上申請、人臉識別、電子合同簽章、貸后提醒等全線上一站式服務(wù)，目前部分普惠金融產(chǎn)品已經(jīng)實現(xiàn)了秒申秒貸。

機(jī)器代替人工 九成網(wǎng)點業(yè)務(wù)智能再造

網(wǎng)點下沉的經(jīng)營需要，以及由此帶來的成本壓力，一直是中小銀行面對的兩難問題，智能網(wǎng)點是解決之道。

在移動互聯(lián)網(wǎng)的大趨勢下，天府銀行在2018年初就創(chuàng)新性地建立了智能網(wǎng)點實驗室，瞄準(zhǔn)客戶體驗和服務(wù)場景化打造，發(fā)力智慧銀行、智能網(wǎng)點的建設(shè)。每一個智能網(wǎng)點都配置了智能綜合柜員機(jī)、智能打印終端、多功能現(xiàn)金機(jī)、智能互動屏等先進(jìn)智能設(shè)備，機(jī)器對人工的替代，為零售客戶帶來更為便捷、高效、智能化的服務(wù)。

面向企業(yè)用戶，四川天府銀行自主研發(fā)了集線上預(yù)約與上門服務(wù)為一體的企業(yè)開戶流程。企業(yè)只需在公眾號上操作，銀行便能上門服務(wù)，同時通過視頻客服、視頻銀行、遠(yuǎn)程雙錄等技術(shù)，實現(xiàn)非接觸服務(wù)。目前，天府銀行網(wǎng)點90%的線下交易已經(jīng)被機(jī)器服務(wù)替代。

借力外腦賦能 通過聯(lián)盟尋求人才和技術(shù)合作

第十三屆全國人大代表、四川天府銀行行長黃毅總結(jié)說，對中小銀行來說，信息技術(shù)的升級改造是必由之路，但單純的資金支持只能解決一部分問題，專業(yè)人才的培養(yǎng)、整個規(guī)劃路徑的設(shè)計、核心競爭力的打造、開放合作的資源對接等，是更為重要的問題。實際上，這些也是廣大中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中普遍遭遇的瓶頸。2017年，天府銀行加入了由中國平安聯(lián)合各家中小銀行發(fā)起的中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟，并于2020年升級為該聯(lián)盟的核心會員。

中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟一直堅持以平臺型和生態(tài)化賦能模式，針對中小銀行轉(zhuǎn)型的痛點，向中小銀行持續(xù)輸出人力、技術(shù)和資源支持。聯(lián)盟成立三年以來，連續(xù)舉辦了行業(yè)高端論壇“中國數(shù)字銀行論壇”，高質(zhì)量的活動超過90場。天府銀行作為會員行受益其中，及時獲取業(yè)內(nèi)信息和專業(yè)知識，有力推動了該行金融科技戰(zhàn)略。

幫助中小銀行借助金融科技彎道超車，這也是中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟的愿景。成立以來，聯(lián)盟一直致力于幫助會員銀行從戰(zhàn)略架構(gòu)到業(yè)務(wù)流程的全面金融科技化再造，從競爭力、收入能力、服務(wù)水平三方面整體提升中小銀行經(jīng)營能力，同時以更低成本和更低風(fēng)險提高運(yùn)營質(zhì)量，并幫助會員銀行對接場景化資源，實現(xiàn)銀行數(shù)字化、開放化水平，最終從技術(shù)、意識、組織上真正實現(xiàn)數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

2019年，在第十七屆財經(jīng)風(fēng)云榜銀行峰會上，天府銀行獲“2019年度金融科技創(chuàng)新銀行”。近年，該行先后獲得《銀行家》雜志 “最佳普惠金融城市商業(yè)銀行”，中國(成都)金融總評榜“年度最受歡迎手機(jī)銀行”、“年度最佳城市商業(yè)銀行”、“年度最具吸引力個人信貸產(chǎn)品”等獎項。這些權(quán)威榜單體現(xiàn)了天府銀行精品銀行的特質(zhì)，普惠金融特色鮮明。

截至2020年6月末，天府銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到2122.11億元，各項存款余額1401.84億元，各項貸款余額1207.35億元，實現(xiàn)了從南充市起家，到覆蓋四川、輻射貴州，并跨地域在上海等地布局。這充分說明，金融科技能夠推動中小銀行突破能力圈限制，在地方性銀行監(jiān)管約束和普惠金融要求下實現(xiàn)快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 金融科技 天府銀行 數(shù)字化