廈門工行恭賀廣大市民新春快樂(lè)，財(cái)源滾滾。

廈門網(wǎng)訊 （文/廈門日?qǐng)?bào)記者 蘇麗娜 整理 圖/廈門日?qǐng)?bào)記者 林銘鴻）隨著“資管新規(guī)”落地，銀行理財(cái)打破剛性兌付，人們對(duì)資產(chǎn)配置需求不斷增加，工行推出智能資產(chǎn)配置服務(wù)，借助大數(shù)據(jù)分析、量化投資模型、資產(chǎn)診斷等金融科技手段，基于客戶個(gè)人及家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、現(xiàn)金流量趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，制定全生命周期的綜合金融解決方案。同時(shí)，提供方案執(zhí)行、盈虧統(tǒng)計(jì)、跟蹤調(diào)整等專業(yè)和全面的投資理財(cái)服務(wù)，助力客戶資產(chǎn)保值增值。

市民莊先生與妻子都是工薪族，育有一孩，雙方老人均已退休，小兩口大部分薪資用于日常開(kāi)銷、孩子教育、老人贍養(yǎng)等開(kāi)支，略有余錢買了些理財(cái)產(chǎn)品，但沒(méi)有太多規(guī)劃。莊先生來(lái)到廈門工行，請(qǐng)客戶經(jīng)理進(jìn)行資產(chǎn)配置優(yōu)化，希望有限的資金能獲得最大化收益。

廈門工行理財(cái)經(jīng)理結(jié)合莊先生的家庭資產(chǎn)情況，依托工行智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)模型對(duì)其現(xiàn)有投資組合和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行診斷。同時(shí)，理財(cái)經(jīng)理還給出了調(diào)整建議，并為莊先生進(jìn)行日常收支規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃及保險(xiǎn)規(guī)劃。

資產(chǎn)診斷

建議增加權(quán)益類產(chǎn)品

工行理財(cái)經(jīng)理將莊先生的投資資產(chǎn)分成現(xiàn)金類、固定收益類、權(quán)益類和另類(如黃金、外匯等)這四大類，分別計(jì)算出配置占比，并結(jié)合當(dāng)前各類投資市場(chǎng)表現(xiàn)和莊先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好水平，調(diào)整適合的資產(chǎn)比例。

系統(tǒng)顯示，莊先生的權(quán)益類資產(chǎn)配置比例較低，這意味著在中長(zhǎng)期投資期間內(nèi)，其平均年化收益可能會(huì)低于市場(chǎng)平均水平。理財(cái)經(jīng)理建議莊先生購(gòu)買一些偏股票型基金等權(quán)益類產(chǎn)品。

日常收支

預(yù)留存款應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況

莊先生每月固定開(kāi)支有生活費(fèi)、教育費(fèi)、老人贍養(yǎng)費(fèi)等，工行理財(cái)經(jīng)理結(jié)合智能資產(chǎn)配置模型，建議在活期存款賬戶中預(yù)留3-6個(gè)月的儲(chǔ)備金以備不時(shí)之需。

工行智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)模型根據(jù)莊先生實(shí)際情況和需求進(jìn)行計(jì)算，給出預(yù)留參考數(shù)額。目前，莊先生預(yù)留存款較少，萬(wàn)一有臨時(shí)支出，如突然想全家出游、應(yīng)對(duì)人情禮節(jié)等，就可能略有緊張，可根據(jù)情況贖回部分理財(cái)資金存為儲(chǔ)備金以應(yīng)對(duì)突發(fā)情況。

教育規(guī)劃

專項(xiàng)儲(chǔ)備“早”字為要

莊先生的孩子計(jì)劃高中畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)，就需要提前做好專項(xiàng)資金儲(chǔ)備。目前，孩子讀初二，莊先生可著手儲(chǔ)備這筆資金。系統(tǒng)模型根據(jù)目前教育費(fèi)支出水平和預(yù)期增長(zhǎng)情況，測(cè)算莊先生的教育資金儲(chǔ)備數(shù)額，工行理財(cái)經(jīng)理建議其每月采用定投方式，獲得穩(wěn)定收益，盡早備足資金。

養(yǎng)老規(guī)劃

長(zhǎng)期投資實(shí)現(xiàn)復(fù)利

莊先生和莊太太距離退休還有20余年，但養(yǎng)老金投資儲(chǔ)備事不宜遲，長(zhǎng)期的資金儲(chǔ)備，復(fù)利效應(yīng)不可小覷。工行理財(cái)經(jīng)理建議莊先生選擇指數(shù)基金定投進(jìn)行養(yǎng)老金儲(chǔ)備，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期平穩(wěn)增值。

保險(xiǎn)規(guī)劃

越早投資越劃算

健康險(xiǎn)可在一定程度上化解疾病帶來(lái)的負(fù)擔(dān)。需要注意的是，健康險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)隨年齡增長(zhǎng)而增加，越早買越便宜。如某重疾險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)5年、保至88歲，21歲男性客戶保費(fèi)僅為51歲保費(fèi)的40%。工行理財(cái)經(jīng)理建議考慮全家購(gòu)買健康險(xiǎn)，給自己和家人增加健康保障，也減少未來(lái)可能的家庭負(fù)擔(dān)。

歲末年初，業(yè)務(wù)增多，廈門工行保持一貫的精湛服務(wù)，做好各項(xiàng)工作。

【理財(cái)錦囊】

智能資產(chǎn)配置服務(wù) 實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值

廈門工行依托大數(shù)據(jù)自動(dòng)規(guī)劃，根據(jù)客戶日常收支情況、子女教育、養(yǎng)老、購(gòu)房等需求，通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)設(shè)的海內(nèi)外教育、房產(chǎn)、社會(huì)平均工資、消費(fèi)水平等，在合理通貨膨脹率、折現(xiàn)率等基本假設(shè)下，自動(dòng)計(jì)算客戶不同時(shí)期的各類金融目標(biāo)。同時(shí)，工行理財(cái)經(jīng)理基于大類資產(chǎn)量化配置，并結(jié)合其專業(yè)知識(shí)，在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)，給出優(yōu)化現(xiàn)金類、權(quán)益類、固定收益類、保險(xiǎn)保障類等產(chǎn)品比例配置建議。

資產(chǎn)配置診斷完成后，工行將通過(guò)估值模型，每月智能定投各類產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)教育、養(yǎng)老、購(gòu)房等中長(zhǎng)期投資目標(biāo)；進(jìn)行市場(chǎng)全天候監(jiān)測(cè)，涵蓋各大類基礎(chǔ)市場(chǎng)價(jià)格、寬基指數(shù)波幅等，觸發(fā)閾值時(shí)及時(shí)與客戶交互市場(chǎng)信息，并發(fā)布組合方案監(jiān)測(cè)報(bào)告，幫助客戶堅(jiān)持長(zhǎng)期投資。此外，理財(cái)經(jīng)理為客戶定期提供組合分析報(bào)告，并根據(jù)組合市值情況，進(jìn)行大類資產(chǎn)和具體產(chǎn)品再平衡，幫助客戶最大概率達(dá)成金融目標(biāo)。

【優(yōu)惠福利】

工行工會(huì)卡 一卡在手溫暖在心

●用卡無(wú)負(fù)擔(dān):工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)全免。

●啟用贈(zèng)保險(xiǎn):啟用工會(huì)卡后，次月1日起可獲贈(zèng)保額高達(dá)20萬(wàn)元的一年期公共交通意外傷害險(xiǎn)，以及一年最高2700元的住院津貼險(xiǎn)。首年期滿后，只要正常用卡，還將自動(dòng)續(xù)贈(zèng)一年。

●返廈工作有補(bǔ)貼:非廈門戶籍持卡會(huì)員，在2022年內(nèi)由原居住地或國(guó)內(nèi)探親地乘坐公共交通工具返廈工作，在2022年10月31日前入會(huì)并啟用工會(huì)卡，可申報(bào)獲取80-450元不等的返廈路費(fèi)補(bǔ)助，詳情可關(guān)注“廈門市總工會(huì)”微信公眾號(hào)(xm12351)。

●尊享結(jié)算優(yōu)惠:持卡在全國(guó)工行柜面存取款、工行系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)全免；持卡在全國(guó)ATM取款手續(xù)費(fèi)全免；在工行手機(jī)銀行App享境內(nèi)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)全免優(yōu)惠。

●補(bǔ)助領(lǐng)取更便捷:職工醫(yī)療互助保障給付、幫扶資金等款項(xiàng)可直接發(fā)放至工會(huì)卡，客戶可更及時(shí)、便捷地領(lǐng)取款項(xiàng)。

●百家商戶有特惠:持卡至市園林植物園享5折門票優(yōu)惠，至廈門外圖書(shū)城購(gòu)書(shū)享9折優(yōu)惠。更多特惠商戶詳情可關(guān)注“廈門市總工會(huì)”微信公眾號(hào)。

●月月抽好禮:關(guān)注“廈門市總工會(huì)”微信公眾號(hào)，每月可參加“月月抽好禮”等活動(dòng)。

關(guān)鍵詞： 莊先生 工行 理財(cái) 資產(chǎn) 配置