征信業(yè)務(wù)迎來(lái)了規(guī)范性重要舉措。日前，央行正式公布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以信用信息的采集、整理、保存、加工、提供、信息安全等全流程合規(guī)管理為主線，以明確征信業(yè)務(wù)邊界、加強(qiáng)信息主體權(quán)益保護(hù)為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)征信業(yè)務(wù)的全流程規(guī)范。該辦法在保護(hù)權(quán)益和規(guī)范發(fā)展等方面做出了詳細(xì)規(guī)定，從法律規(guī)范層面為征信業(yè)務(wù)“正本清源”，有利于推動(dòng)征信業(yè)在法治軌道上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

征信業(yè)務(wù)是對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。隨著我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的不斷深入，征信市場(chǎng)從無(wú)到有、從小到大，重要性日益凸顯。截至目前，國(guó)家已批設(shè)兩家市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、備案134家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)和59家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，形成了央行征信中心與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的發(fā)展格局。征信業(yè)在優(yōu)化資源配置、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全和推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了重要作用。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，也是一種信用經(jīng)濟(jì)。近年來(lái)，建立征信管理制度，以此來(lái)提升公民誠(chéng)信水平也是社會(huì)發(fā)展的必然。不過(guò)當(dāng)征信業(yè)逐漸發(fā)展壯大后，人們卻又有一種擔(dān)憂，信用報(bào)告會(huì)不會(huì)由征信機(jī)構(gòu)一家說(shuō)了算?譬如，個(gè)人的電話繳費(fèi)記錄會(huì)不會(huì)與銀行誠(chéng)信系統(tǒng)掛鉤?個(gè)人征信系統(tǒng)會(huì)不會(huì)將醉駕者也納入個(gè)人不良記錄?假如真如此，征信管理的記錄就有可能被利益集團(tuán)濫用。

無(wú)規(guī)矩不成方圓。征信業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)范的缺失，一方面讓企業(yè)和個(gè)人“擔(dān)驚受怕”，擔(dān)心自己的信息被非法采集和利用;另一方面也讓一些征信機(jī)構(gòu)“無(wú)所適從”，不知道自身業(yè)務(wù)的合理邊界與行為規(guī)則，不敢放手發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)。長(zhǎng)此以往，將影響征信行業(yè)的健康發(fā)展，也難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量征信服務(wù)的要求。

此次出臺(tái)辦法可謂恰逢其時(shí)，辦法在保護(hù)權(quán)益和規(guī)范發(fā)展等方面做出了詳細(xì)規(guī)定，從法律規(guī)范層面為征信業(yè)務(wù)正本清源，有利于推動(dòng)征信業(yè)在法治軌道上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

從內(nèi)容和原則看，辦法堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管原則，采用“描述+類舉”的方法，把符合“依法采集、為金融等活動(dòng)提供服務(wù)、用于識(shí)別判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況”三個(gè)維度要求的相關(guān)信息定義為信用信息，將頗受關(guān)注的“替代數(shù)據(jù)”納入征信管理。辦法還堅(jiān)持持牌經(jīng)營(yíng)原則，要求從事征信業(yè)務(wù)必須依法取得相應(yīng)資質(zhì)。

相信隨著各項(xiàng)規(guī)則的確立和實(shí)施，征信市場(chǎng)一定能在法治軌道上走得更好更快，為社會(huì)信用體系建設(shè)和金融業(yè)健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

(吳學(xué)安)

關(guān)鍵詞： 正本清源 征信業(yè) 法治軌道 行穩(wěn)致遠(yuǎn)